温州网讯在反洗钱、防范电信诈骗工作的持续推进下，银行在新开户业务等方面持续加强信息审核，加大对银行卡的监管。近日“有北京地区银行机构对Ⅰ类账户设置了交易限额，非柜面所有渠道的交易额度每天上限为5000元”的消息在网络流传，一度登上热搜。那么，温州的情况如何？
记者走访我市多家银行发现，各家银行对于Ⅰ类账户交易限额的具体实施情况有所差异。人行温州市中心支行人士表示，近几年新开Ⅰ类账户的核查要求一直在提高，温州目前没有一刀切限额5000元，银行自行根据客户的资金规模、交易频次、社保信息等个性化设定限额，此外在使用的过程中还可以调整限额。
没有固定限额
视交易情况和渠道限制而定
“非柜面交易限额5000元？那也太不方便了，网上大额购物就没有办法了。”市民陈女士看到“非柜面交易限额5000元”的消息表示担忧。
据悉，非柜面交易指的是不在银行柜台办理的业务，包括网上银行、手机银行、网上快捷支付、ATM机和包括支付宝、微信等在内的第三方支付等。
记者从我市多家国有大行及股份制银行了解到，部分银行对Ⅰ类账户非柜面交易设置限额是为落实监管规定，这一规定此前就有。同时，根据银行卡情况不同，所设限额并不固定。
“限额一般由系统后台根据交易对象、交易渠道、身份信息等来确定，一般会设置5000元、1万元的限额，对于不经常使用的Ⅰ类账户额度甚至会降得更低些。”我市一国有银行工作人员告诉记者，如果需要提升额度，客户可持本人有效身份证件及银行卡至就近任一网点进行办理。
“银行机构根据客户的具体情况设置限额。”人民银行温州市中心支行人士表示，设置限额主要是反洗钱和反诈的监管要求，更好地保障市民的资金安全，促进银行提供更加优质、安全的金融服务。
我市另一股份制银行工作人员告诉记者，目前客户通过手机银行等非柜面渠道自助开卡，系统会有5000元的交易额度限制，但通过银行柜面进行开卡，工作人员会根据客户的资产情况，比如资产证明，包括跨行在内的资产或者社保缴纳证明、房产证等，根据客户的实际用款需求，设置相应额度。
那数字人民币钱包有无限制呢？记者了解到，数字人民币也有设置Ⅰ类钱包，目前支付使用不限额，但是通过储蓄卡给数字人民币钱包充值是受Ⅰ类卡账户限额的限制。
为什么要限额
什么是Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户
记者在采访过程中，我市多位银行人士提到了全国范围内开展的“断卡行动”。在此背景下，多家银行加大了对Ⅰ类账户的交易限制，因此，对于新开卡户，他们都需要进行风险提示。
那么，什么是Ⅰ类账户？Ⅱ、Ⅲ类账户？
2016年，央行发布相关规定，个人在银行开立账户，每人在同一家银行，只能开立一个Ⅰ类户，如果已经有Ⅰ类户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。
通常来说，银行Ⅰ类账户是属于全功能账户，支持办理存款、购买投资理财产品等金融产品，还提供转账、消费和缴费支付、存取现金等服务；而银行Ⅱ类账户属于限制功能账户，在进行转账交易的时候有限额。
比如，你在某一家银行的支付平台做网上交易，不管是转账还是买基金、买理财，如果是Ⅱ类账户的话，单日限额可能是2000元（每个银行对于限额的规定不同）。
据业内人士介绍，银行卡交易限额过去主要针对的是Ⅱ类和Ⅲ类账户，近期银行对Ⅰ类账户设置非柜面渠道的交易限额，目的是为了打击电信网络诈骗行为，整治非法贩卖电话卡和银行卡违法犯罪行为，开展反洗钱工作，最终保障储户的资金安全和利益。当前政策下，绝大多数银行用户不会受到限额调整的影响，用户不必过度焦虑，也不必过度解读。持卡人应加强账户的风险管理，将长期不用的银行卡及时销户，更重要的是，不要将银行账户出借、出租或出售，避免他人利用银行卡从事违法活动。
来源：温州日报
原标题：银行Ⅰ类账户单日交易限额5000元？多家银行回应：用户可以调整限额
记者杨帆
