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跌破“2”字头!银行理财业绩比较基准下调

温州小时报 2656

  温州网讯 近日,债券市场持续回调,导致低风险固收理财产品的收益出现下滑。在此背景下,部分银行理财子公司密集下调了产品的业绩比较基准,部分产品的下限已经跌破2%。

  据不完全统计,今年以来,包括中银理财、招银理财、浦银理财、华夏理财、民生理财在内的十余家理财子公司以及部分中小银行,纷纷对旗下多款产品的业绩比较基准进行了调整。

  如2月25日,招银理财发布了“招睿零售青葵系列半年定开5号固定收益类理财计划”第13个投资周期业绩比较基准的公告。公告指出,因当前市场各类资产收益水平变化等原因,该投资周期的业绩比较基准下调为1.35%-2.85%。记者发现,在上一个投资周期中,该产品的业绩比较基准为1.75%-3.15%。而此次调整后,业绩比较基准的下限下降了40个基点(BP)。

  民生理财日前也发布公告称,根据“民生理财富竹纯债28天持有期17号理财产品”的理财合同约定及当前市场情况,决定自2月28日起,调整该理财产品的业绩比较基准,由2.35%-2.95%降至2.2%-2.8%。

  据光大银行工作人员介绍,业绩比较基准可以理解为银行自己设定的“小目标”或“及格线”,它可以作为一款产品是否值得买入的参考,但不能和产品的实际收益划等号。资管新规出台后,净值化转型使得银行理财的收益完全取决于净值的涨跌,而净值的涨跌又取决于其投资资产的价格涨跌,这使得银行理财业绩表现更加真实地反映市场情况,在市场波动时,业绩比较基准也会相应调整。

  作为投资者,可能很多人更关心银行理财产品业绩比较基准普降后,是否还值得购买?

  该人士认为,虽然业绩比较基准下调,但银行理财产品整体的收益稳定性依然存在。比如对于固定收益类产品,只要底层资产不出现重大违约风险,通常能按照约定的收益范围兑付。需要注意的是,业绩比较基准下调后可能导致实际收益进一步降低,甚至可能低于投资者的预期。作为投资者,除了理性看待业绩比较基准下调,还可以尝试多元化的配置思路,比如购买不同期限、不同风险等级的理财产品,即使某只产品受市场环境的影响导致业绩不达目标,其他产品也可不受影响。如果债券市场、货币市场短期波动,理财产品的短期收益也会跟着波动。而长期持有能帮助我们平滑波动,使得收益率慢慢接近甚至超过业绩比较基准。总之,作为投资者,在面对理财产品业绩比较基准下调时,我们要调整好自己的收益预期,理性看待;同时考虑多元化投资,坚持长期持有。毕竟理财不仅仅是关于钱,更关于我们如何面对未来的不确定性。

  来源:温州日报

  原标题:跌破“2”字头!银行理财业绩比较基准下调

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  记者杨帆

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